Czy wiesz jakie koszty ma kredyt hipoteczny?
Obliczenie całkowitych kosztów, jakie generuje kredyt hipoteczny, nie jest trudne. To, na co trzeba zwrócić uwagę w momencie zaciągania kredytu, to koszty wstępne, koszty odsetkowe oraz koszty dodatkowe. Warto przeliczyć samemu, chociażby po co, aby sprawdzić bank.
Nie każdy kredytobiorca zdaje sobie do końca sprawę z tego, jak policzyć całkowity koszt kredytu. Gdy znamy wysokość kwoty, czas kredytowania, oprocentowanie, wystarczą odpowiednie przeliczenia i określimy rzeczywisty koszt kredytu.
Po pierwsze – koszty okołokredytowe
Do kosztów okołokredytowych zaliczamy prowizję dla banku za udzielenie kredytu, ubezpieczenie wkładu własnego, który zwykle jest wymagamy w wysokości nie większej niż 20 proc., dodatkowe ubezpieczenia oraz opłatę za wycenę nieruchomości. W przypadku prowizji czy opłaty za wycenę wpłata jest jednorazowa. Jeśli natomiast chodzi o ubezpieczenie, z tym wiąże się opłacanie składki. W zależności od ubezpieczenia, składka pobierana jest z reguły za pewien okres, niekoniecznie tak długi jak okres kredytowania. Zdarza się również, że bank wymaga od kredytobiorcy wykupienia dodatkowych ubezpieczeń np.: na wypadek utraty pracy, które są niejednokrotnie kosztowne.
Po drugie – jakie będę odsetki?
Znając kwotę kredytu, okres jego kredytowania, oprocentowanie oraz, w przypadku kredytu walutowego, wysokość spreadu, możemy przystąpić do obliczenia kosztu odsetkowego. Rzetelnie przygotowane obliczenia takiego kosztu obejmuje niekiedy uwzględnienie w kredycie opłat związanych z jego udzieleniem, i chociaż niezależnie od tego czy bank faktycznie doliczy opłaty czy nie, warto pokusić się o to, po, aby dokładne naliczyć odsetki. Co więcej, w przypadku kredytu hipotecznego w walucie obcej, warto uwzględnić już na samym początku ryzyko zmiany kursu walutowego, ponieważ w momencie kiedy nastąpi wzrost kursu, kredytobiorca ponosi większe koszty.
Po trzecie – a co z zabezpieczeniami?
Niektóre banki, przydzielając kredyt hipoteczny, wymagają dodatkowych zabezpieczeń. Z reguły jest to tzw. ubezpieczenie przejściowe, które bank pobiera do czasu, gdy zostanie sporządzony wpis do hipoteki w księdze wieczystej. Wysokość opłacanej składki uzależniona jest od kwoty kredytu, zaś czas ustala tempo pracy odpowiedniego sądu.